准备花式双十一！银行信用卡优惠促进消费复苏，消费贷款利率可能继续降低。

“双十一”将至，消费市场回暖加速。银行抓住“双十一”的机会，通过“线上+线下”积极推出各种丰富多彩的优惠活动，如交通银行(4.530，-0.03，-0.66%)，光大银行(2.770，0.01，0.36%)，中信银行(4.460，-0.66%)

优惠福利

“我没有申请过，但是最近收到民生银行信用卡的短信，通知我临时提高额度。”有网友说。大部分信用卡用户收到短信通知，银行自动增加临时额度，少数用户增加固定额度。

临近“双十一”，各家银行信用卡的优惠力度更大了。光大银行信用卡联合JD.COM推出“双十一囤货省钱”活动，可领取满3000元减300元等各种支付券。建设银行(5.470，-0.03，-0.55%)龙卡信用卡10月20日开始“支付宝11.11分亿积分活动”。10月20日-11月11日活动期间，持卡人在建行手机银行注册后，通过支付宝使用龙卡消费满2000元可获得5万综合积分，限前20万。

交通银行信用卡近日推出“分期享双重好礼”活动。10月1日-12月31日活动期间，指定分期12期及以上最高可领取388元，还可参与抽奖。

随着“双十一”购物节临近，电商物流快递即将迎来高峰，中信银行信用卡推出顺丰速运银联联名信用卡。活动期间，成功办卡并激活卡的新客户可享受“一分快递”的优惠。活动期间，新客户可以参加“蜂巢盒子月供”活动。卡片激活后，每月满足一次任意金额的有效消费，即可连续12个月领取蜂巢盒子月卡会员，享受加班快递、免仓储费、送货优惠等福利。

针对卖家，网商银行发布7项业务举措，为中小商家提供备货、售前、售后期间的一揽子综合金融服务，包括10月21日至10月31日，淘宝、天猫等平台运营的商家申请“提前备货”信用贷款，网商银行提供最低8折利率优惠；“双十一”叠加“黑色星期五”。网商银行为全球速卖通、Lazada、Shopee、亚马逊等平台上的跨境商户提供贷款利率至少9折的优惠，并为部分优质全球速卖通跨境商户提供30天免息贷款。

年终绩效

为什么各大银行会在“双十一”节点上增加更多福利？“‘双十一’作为传统的网络消费节日，是银行信用卡进行大额消费交易的重要时间段。由于线上消费场景主要由淘宝、JD.COM、拼多多等互联网平台掌控，信用卡只有与互联网流量平台深度合作，植入流量支付入口，才能达到年终业绩的目标。”资深信用卡行业专家葛亮告诉《国际金融报》记者。

在观察了各家银行的促销活动后，葛亮总结了银行信用卡优惠措施的几种模式:一是通过满减、赠送信用卡资金的方式补贴消费者，从而促进消费交易，扩大交易规模。

第二，对于“先享后付”的模式，以消费者免息为出发点，同时折扣商户，放大商户分期交易规模。

第三，对于资产业务运营，通过降息(一般为正常定价的5-7折)服务实体经济，扩大资产业务规模。

光大银行金融市场部宏观研究员周表示，节假日往往是消费者购物的旺季。银行金融机构推出了一些信用卡消费优惠活动，有助于拓展信用卡业务，起到品牌推广的作用。

今年以来，银行消费贷款利率不断下调，目前已跌破4%，进入“3”时代。贷款利率的降低在一定程度上可以刺激居民的消费意愿。9月新增信贷大幅扩张，信贷结构明显改善。其中，短期贷款在8月份增长的基础上继续改善。中国民生银行首席经济学家文彬认为，这表明居民消费信心继续恢复。

不过，消费贷款利率未来可能仍有下调空间。日前，中国人民银行货币政策委员会在2022年第三季度会议中指出，要降低企业综合融资成本和个人消费信贷成本。

中国银行(3.060，0.01，0.33%)研究所研究员杜洋表示，下调消费贷款利率有利于银行业充分发挥金融服务的普惠性，满足消费领域更广泛群体的金融需求。“在利率市场化改革稳步推进、市场竞争加剧、贷款利率持续下行的背景下，预计消费贷款利率仍有下调空间。”